"그러면 이 PB(Private Banker)이 하는일은 무엇일까?"

 아마 이 질문을 보았을때 이 직업에 정확히 알고 있는 사람이 아닌이상 "부자들의 재무관리라고" 답할 것이다. 그러나 이 답은 전체적으로 본다면 답은 맞을 것이지만 모범답안에 현저히 뒤떨어지므로 100점만점에 단 30점밖에 줄 수 없다. 모범 답안을 말하기 전에 PB(Private Banker)의 아칭을 나열해 보겠다. '금융주치의', '재무집사(동반자 개념)', '부자들의 재테크 관리자', 'FP(Financial Planner)', 'WM(Wealth Manager)'. 이제 감이 오는가? 아마 아직 오지 않을 것이다. 이제 말하자면 PB(Private Banker)가 하는일은 상품과 돈을 다루는 사람의 의미보다는 고객을 모시고 행복하게 만드는 사람이다. 재무관리자라고 하면 계산이나 하는 삭막한 생활을 떠올리기 쉽지만 PB(Private Banker)는 다르다. 그들은 부호들과 자신들의 Privacy를 나누며 이 중에는 아내욕, 사위욕 등까지 한다고 한다. 그들이 나눈 말들은 모두 Privacy로 지켜지며 이것을 PB(Private Banker)가 발설시 법에 의해 처벌받는다. 이에따라 PB(Private Banker)들은 많은 부호들과 친밀관계가 형성되며 점심시간에 1시간 30분~2시간정도 함께 한정식집이나 양식집 같은 곳에서 식사를 하기도 하고 PB(Private Banker)는 하루의 대부분을 고객들과의 통화와 만남으로 보내게 된다.

 이에따라 PB(Private Banker)의 역할을 정리해보면 이렇게된다.

-고객을 행복하게 하는 것

-고객의 재무상황,투자성향,가족관계,건강상태 등을 종합적으로 판단하여 자산관리

-최신 경제정보의 제공

-고객의 요구에 대한 최적의 제안 서비스

-단순한 자산관리가 아닌 인생의 동반자 역할-상반부에서 언급한 재무집사

-고객의 프라이버시 보호와 비자금 인출 방지

 상반부에 최신 경제정보의 제공이라고 나와있는데 그 제공능력은 전적으로 PB(Private Banker)의 인맥관계에서 온다. PB(Private Banker)는 모든 분야에서 전문가가 아니다. 그렇다면 어떻게 이 모든 경제정보(예금,대출,펀드,주식,채권,부동산,세무,상속)등에 정보를 얻는 것일까? 바로 인맥이다. PB(Private Banker)가 되기 위해서는 인맥관리가 매우 중요하다. 펀드매니져, 변호사, 검사, 판사 등의 다양한 계층의 사람들을 사귀어야하며 이들에게 정보를 얻었을때 재빨리 얻고 줄때도 재빨리 주어야 이들과의 인맥이 유지된다. PB(Private Banker)가 정보를 얼마나 빨리 얻느냐는 우리가 숙제를 얼마나 빨리와 정확히 하나와 같은것이라고 보면 된다.

 또한 PB(Private Banker)는 고객의 이탈을 막기위해서 안간힘을 기울여야 한다. 여기서 말하는 이탈이란 PB를 쓸때 그 기업에 대한 부호의 금융자산의 규모가 3억이상이였는데 그 금융자산의 규모가 1억 이하로 줄었을때 '고객의 이탈'이라고 부른다. 1억이하로 줄었다면 부도가 나거나여서 일수도 있지만 거의 99% 다른 은행으로 자산을 이전한 경우이다. 그러나 보통 천천히 친밀도가 형성되어 친해진 PB(Private Banker)와 고객은 평생을 가니 PB(Private Banker)는 상품을 팔려고만 해서는 안되는 것이다. 보통 친밀도가 빨리 형성되면 고객은 빠져나가고 천천히 자기이야기를 먼져하여 친해진 PB(Private Banker)와 고객들은 오래가는 것으로 조사결과 나타났다. 그러니 PB(Private Banker)가 되었다면 서두르지 말고 천천히 친밀도를 고객들과 형성하여 가자.

 또한 PB(Private Banker)는 만약 큰 금액을 현금으로 부호가 가져갈시 부호에게 별로 좋지 않다고 제안하는 의무와 정말로 가져갈시 국가 기관에 보고해야 하는 의무가 있다. 이에따라 가끔 PB(Private Banker)는 부패한 사람들의 제안을 받기도 한다. 예를 들면 "50억을 투자금액으로 넣어줄테니 2억을 현금으로 바꾸는 것을 국가에 보고하지 말아달라"는 제안을 받기도한다 50억을 투자금액으로 넣어준다면 그 PB(Private Banker)는 실적이 1위가 된다. 그러나 당연히 거절해야 한다. 큰금액을 현금으로 바꾸는 것을 막아야하는 이유는 요즘에는 통장과 신용카드가 있는데 굳이 그 돈을 찾아 비자금으로 쓸 가능성이 크기 때문이다.

 이제 PB(Private Banker)가 되는 과정을 알아보자. PB(Private Banker)가 되려면 우리나라에서는 2가지 코스가 있다

일반적:고등학교(인문)졸업->대학(경영,경제)->금융기관 7~10년 근속->PB(Private Banker)

전문가:세무사,공인회계사 자격증 취득후 특채로 금융기관 입사

그러나 전문가 코스는 금융기관에 몇년동안 있지 않은 이상 사람들의 심리를 파악하고 대처가 힘드므로 일반적 방법을 추천한다. 결론은 수능공부 열심히 하라는 것이다.

 아마 이글을 읽은 사람은 "PB(Private Banker)가 개인 사무소를 차릴 수는 없나요?"라고 물어 볼 수도 있을 것이다 우리나라에서는 PB(Private Banker)가 보통 기관에 소속되어 있다. 미국이나 다름 나라들에서는 PB(Private Banker)사무소가 가끔 보이기는 하지만 한국에서는 PB(Private Banker)사무소의 흔적조차 찾아볼 수 없으며 기관에 소속되어 있을때는 PB(Private Banker)가 돈을 횡령해도 기관이 물어주는 반면 PB(Private Banker)사무소를 차린다고 해도 고객의 돈을 보장한다는 보장이 없기 때문에 우리나라에서는 비활성화 되어 있다. 외국에는 보험이나 보장 방법이 활성화 되어 있으며 미국 PB(Private Banker)는 보통 대를 이어하기 때문에 고객이 일정한 가문의 고객이며 그 가문의 고객은 PB(Private Banker)를 99%신용한다고 한다.

 마지막으로 PB의 연봉은 8천~1억5천만 사이라고 한다. 잘 생각해서 진로를 결정해 보도록 하자